东林.波波簿录

东林.波波簿录

智慧永遠填補不了道德的空白

道德常常能彌補智慧的缺陷，然而，智慧卻永遠填補不了道德的空白。

在某個電視訪談節目中，嘉賓是一位當今頗具知名的青年企業家。節目漸近尾聲時，按慣例，主持人提出了最後一個問題。

請問：你認為事業成功的最關鍵品質是什麼？

沉思片刻之后，他並沒有直接回答，而是平靜地敘述了這樣一段

故事：

十二年前，有一個小伙子剛畢業就去了法國，開始了半工半讀的留學生活。

漸漸地，他發現當地的的公共交通系統的售票處是自助的，也就是你想到哪個地方，根據目的地自行買票，車站幾乎都是開放式的，不設檢票口，也沒有檢票員。甚至連隨機性的抽查都非常少。

他發現了這個管理上的漏洞，或者說以他的思維方式看來是漏洞。憑著自己的聰明勁，他精確地估算了這樣一個概率：逃票而被查到的比例大約僅為萬分之三。

他為自己的這個發現而沾沾自喜，從此之後，他便經常逃票上車。他還找到了一個寬慰自己的理由：
自己還是窮學生嘛，能省一點是一點。

四年過去了，名牌大學的金字招牌和優秀的學業成績讓他充滿自信，他開始頻頻地進入巴黎一些跨國公司的大門，躊躇滿志地推銷自己，因為他知道這些公司都在積極地開發亞太市場。

但這些公司都是先熱情有加，然而數日之後，卻又都是婉言相拒。一次次的失敗，使他憤怒。他認為一定是這些公司有種族歧視的傾向，排斥中國人。

最後一次，他衝進了某公司人力資源部經理的辦公室，要求經理對於不予錄用他給出一個合理的理由。然而，結局卻是他始料不及的。下面的一段對話很令人玩味。

「先生，我們並不是歧視你，相反，我們很重視你。因為我們公司一直在開發中國市場，我們需要一些優秀的本土人才來協助我們完成這個工作，所以你一來求職的時候，我們對你的教育背景和學術水平很感興趣，老實說，從工作能力上，你就是我們所要找的人。」

「那為什麼不收天下英才為貴公司所用？ 」

「因為我們查了你的信用記錄，發現你有三次乘公車逃票被處罰的記錄。 」

「我不否認這個。但為了這點小事，你們就放棄了一個多次在學報上發表過論文的人才？ 」

「小事？我們並不認為這是小事。我們注意到，第一次逃票是在你來我們國家後的第一個星期， 檢查人員相信了你的解釋，因為你說自己還不熟悉自助售票系統，只是給你補了票。但在這之後，你又兩次逃票。 」

「那時剛好我口袋中沒有零錢。」

「不、不，先生。我不同意你這種解釋，你在懷疑我的智商。我相信在被查獲前，你可能有數百次逃票的經歷。 」

「那也罪不至死吧？幹嗎那麼認真？以後改還不行嗎？ 」

「不、不，先生。此事證明了兩點：
一、你不尊重規則。不僅如此，你擅於發現規則中的漏洞並惡意使用。
二、你不值得信任。而我們公司的許多工作的進行是必須依靠信任進行的，因為如果你負責了某個地區的市場開發，公司將賦予你許多職權。 為了節約成本，我們沒有辦法設置複雜的監督機構，正如我們的公共交通系統一樣。 所以我們沒有辦法雇用你，可以確切地說，在這個國家甚至整個歐盟，你可能找不到雇用你的公司。」

直到此時，他才如夢方醒、懊悔難當。 然而，真正讓他產生一語驚心之感的， 卻還是對方最後提到一句話：
道德常常能彌補智慧的缺陷，然而，智慧卻永遠填補不了道德的空白。

保险公司帮我还了医药费。

        最近天气不太好，两个宝贝都生病了。越来越严重，轮流进医院。
还好有“人头保证”，把我超重的医药费解决了。虽然不是很大数目，加起来真的吃不消。
 
        小宝贝的医药卡是去年才买的，每月只有区区RM 100.00 一年才RM 1200.00
单单几天的住院费就抵消好几年的保费了。
        大宝贝去年才加保，每月也只是RM 135.00而已。
 

        小孩子因为要父母照顾，所以都得有人留下了陪伴；又怕隔壁床的孩子哭闹，所以最好使用单人房。

怎样，还不赖吧 ！


大家如果有兴趣多了解保单的，可以联络我，大家交流交流。
       

2012年，一诺千金的财政预算案。

2012年，一诺千金的财政预算案。

  很多人都说，这次的预算案不痛不痒，不关我事。
我看到完还看不到什么跟我有关的，直到我看到了一句。
“我国的债务RM5024亿”。

我在想，RM5024亿是什么概念呢？与我有影响吗 ？
拿了一个很大很大的计算机来算算。

RM 502,400,000,000.00/27，000，000人民，

= RM 18607.00一个人民。
一人就要负债 RM 18607.00
我家有父母，两个孩子，两夫妻，一家六口。
RM 18607.00 X 6 =RM 111,642.00

我的小屋就是百千左右，都要供二三十年（也就是我可以工作的日子/也就是我的一辈子）。
全马像我差不多的人应该大有人在，大家算算吧！

一诺千金的财政预算案，人人有份。

RM500.00 还 RM 111,642.00，怎样算 ？？？

新闻专业沦陷，社会乱象丛生

新闻专业沦陷，社会乱象丛生

2012財富心願‧增財積富靠投資

在這項1574人參與的問卷調查中，約有33%的受訪者認為2012年的大馬經濟會比2011年糟糕，只有12%認為會更好。

但是，依照多數受訪者調查所得，他們對於投資工具中的黃金、儲蓄和房地產都表示看好。

另一方面，超過37%的受訪者表示，股票、基金、外匯和債券在今年的表現將會不過不失。

以上所得，讓我們看出投資者或是市民依然對大馬甚至亞洲國家的投資環境看好，儘管擁有33%的受訪者對大馬今年的經濟環境並不樂觀，但對於國內的投資工具並沒有失去信心。

不過，個人方面，展望新的一年，人民最擔心的，並不是今年經濟環境可能帶來的威脅如失業、生意失利、投資失敗等，而是意外的額外開銷如家人或自己生病等。

或許經濟問題已經讓他們感到麻木了，在無可避免的情況下，更在意的反而是意外的額外開銷。

而且，國人繼續展現“腳踏實地”的美德，升職加薪是最多人今年的新願望，接著才是買屋買車；當然，也有不少人清心寡欲，認為夠用就好！

至於能不能達到新年新願望，大家顯得信心滿滿，而且，選擇努力工作的人不在少數，但最能讓人“增財積富”的，卻是投資。

升職加薪最想要

新一年財富目標是甚麼（可複選）：買車／換車：383買屋／換屋：623升職／加薪：747成為百萬富翁：364提早退休：270環遊世界：266足夠應付生活開銷就好：462其他：57

2012年預言世界末日的不安情緒、歐債危機這計時炸彈是否可順利拆開仍是個謎，種種的跡象讓有危機意識的市民感到彷徨。

在這樣的環境下，市民把今年的財富目標設定在比較踏實的範圍內。調查所得，超過47%的受訪者在新一年的財富目標是以升職加薪為首要，希望憑自己的工作能力得到更高的回酬。

新的一年，許多人民都想購置房產或轉換居住的環境，打造一個自己滿意的安樂窩。購置房產可為自己未來財富帶來增長，因此在新的一年裡，多達40%的受訪者的目標是買屋和換屋。

盡人事，聽天命

你有信心達到目標嗎：能：635不能：85一半把握：633不知道：197

沒有答案：24儘管市道不盡人意，但對於新的一年所設定的目標，市民仍然是保持樂觀的，約40%的受訪者有信心達到他們所設定的目標。市民或許認為最糟的時刻還未來臨，對市道仍然抱有希望的。

“盡人事，聽天命”，雖天命不足畏，但是在事情不可預知的情況下，市民往往聽天由命。這或許源於市道衰落，天災又橫行，所以導致很多人在設定目標後，認為成功率只有一半，另一半得看老天爺了，約40%的受訪者是這樣認為的。

一分耕耘，一分收穫

如何達到財富目標（可複選）：努力工作：992創業：601橫財：305加入豪門／娶富婆：57投資：1100儲蓄：832其他：11高達70%的受訪者認為只有投資才可以達到財富目標，投資的風險投資者是清楚的，但是依然得到這個結果。這說明了投資者深深地被這豐厚的利潤所吸引。

另一方面，擁有63%的受訪者認為腳踏實地努力工作能達到財富目標，53%受訪者認為儲蓄同樣可以辦到。

以上的結果讓我們得到啟示，雖然投資佔的比例最大，但是更多人趨向於腳踏實地努力工作和儲蓄，認為這才能達到財富目標。

人算不如天算

展望新的一年，你最擔心的財務問題是甚麼（可複選）：失業／降級／減薪：636生意失利：270投資失敗：697意外的額外開銷（如本身或家人生病／車禍等）：901無法償還債務（如卡債、房貸、車貸等）：493其他：15不求富貴，只求平安，相信這是一般市民在社會上打滾多年的想法吧！對於一位薪水不高的受薪人士而言，拼搏多年的積蓄因本身或家人醫藥費而付之流水是可能的。

此外，嚴重的意外如車禍等，這不僅造成金錢上的損失，同時身心也遭受到創傷，這些都是我們不願意看到的。

另一方面，投資失敗也是人民所要擔心的財務問題，大約44%的受訪者表示，局勢的不明朗導致他們擔心投資會受到影響。

未雨綢繆

你會採取甚麼行動應對財務難題：更努力工作：219提高儲蓄，減少開銷：719增加投資：270創業：150兼職：175其他：7孔子常言道：“人無遠慮，必有近憂”，無論順境逆境，人們總會累積一些儲蓄，以備不時之需。市道不景氣，人民想法更趨向如此，大約46%的受訪者認為提高儲蓄，減少開銷是應對財務難題最直接的方法。

以上得知，保守的市民以提高儲蓄、減少開銷來渡過財務難關。激進的市民則以增加投資作為應對財務難題的方法，這佔了17%。他們認為，因投資而增長了財富就是應對財務難題的好方法，開源總比節流來得好。

以上兩者相比較，並不能分別出何種方法為應對財務難題的最佳良方，這要取決於你是屬於穩守或是進攻類型的財富守護者。

以不變應萬變

經歷風暴洗禮，你在新一年的投資理財觀可有改變：更樂觀／積極：247更悲觀／保守：167中規中矩：665上半年保守／下半年積極：104上半年積極／下半年保守：30隨市況不時調整：342沒有答案：29在2011年經過風暴洗禮，市民對於理財觀已經變得有點麻木了，認為自己今年的理財觀沒甚麼變化，並沒有作出改變的想法。擁有42%的受訪者認為今年的市況不過不失，對投資理財並沒有甚麼影響。

另一方面，接近22%的受訪者會隨市況不時調整，他們認為今年比較難以捉摸，並不能對目前的情況下一個定論，唯有跟著市場跑以獲得最新的投資資訊。

歐債危機是否能夠在今年被解除依然是個未知數，而大馬選舉又很大可能在近期內舉行，導致一般投資者按兵不動，以伺機而動。

浪里行舟

你認為2012年的大馬經濟前景如何？會更好：185會更糟：514和去年一樣：373上半年放緩／下半年回升：283上半年保溫／下半年放緩：196沒有答案：23大約有33%的受訪者認為，2012年的大馬經濟前景會更糟。在許多不利因素的籠罩下，市民不看好國內經濟已是預料中事。

此外，有24%的市民認為大馬經濟前景和去年一樣，這反映出市民還是被2011年的金融風暴情緒所影響。

綜合而言，在歐債及世界性金融風暴的危機仍然存在的情況下，大馬經濟前景是不樂觀的。

儲蓄最簡單有效

選出你認為最有效的理財投資方法（可複選）：投資房地產：881買股票：692買保險：315基金：558外匯：163債券：150黃金：392儲蓄：932其他：19如前所述，儲蓄是應對財務難題較多人的選擇，而有效的理財投資方法也是儲蓄，大約佔59%。這雖不能說明儲蓄就是理財的最好良方，但是可稱得上是一般市民的選擇。

投資房地產是一般打工族或是想成家立室的夢想，房地產只要地點適宜，價值便會隨日子水漲船高。

另一方面，適合的地庫會越來越少，現在若趁早購買，可避免日後因房屋價格高漲而得付出更高的代價。想要在新的一年投資房地產的受訪者佔56%。

國家乃自世界經濟局勢如何，必先反映於股市，後反映於民生。只要懂得經濟之趨勢就能在股票中無往不利了，這往往比升職加薪、儲蓄等得到的回酬高上幾倍。以買股票作為有效的理財投資方法的受訪者佔了44%。

黃金人人愛房產受看好儲蓄最實際

你看好下述投資工具在2012年的表現嗎：（非常看好5分，看好4分，中規中矩3分，不看好2分，非常不看好1分）

1.股票

非常不看好：93不看好：345中規中矩：592看好：174非常看好：91其他：7對於2012年的投資工具，股票是其中一個熱門的選擇，但根據調查所得，大約有22%的受訪者不看好股票投資，而接近38%的受訪者認為股票在2012年的表現為不過不失。

股票是最能反映國家經濟市場的指標，從以上的數據看出，大馬多數市民對於今年國內的前景表示不樂觀及中等為主。

2.基金

非常不看好：99不看好：264中規中矩：609看好：215非常看好：70其他：10大部份基金其實是與股票是有掛勾的，股票與基金市場是息息相關的。所以，某程度上股票的反映其實就代表著基金的反映。

大約有17%的受訪者不看好基金市場，而接近39%受訪者認為基金在2012年的表現為中規中矩。

3.債券

非常不看好：111不看好：281中規中矩：588看好：173非常看好：62其他：10大約有18%的受訪者不看好債券市場，而接近37%受訪者認為債券在2012年的表現為中規中矩。

經過了美國債券降級及歐洲債務危機的風波下，投資者對於債券的安全性已經有所保留了，導致許多市民對它在2112年的展望表示悲觀。

4.黃金

非常不看好：56不看好：127中規中矩：393看好：431非常看好：243其他：8調查所得，受訪者非常看好及看好黃金市場分別佔15%和27%，而接近24%受訪者認為黃金在2012年的表現為中規中矩。

黃金是在今年眾多投資工具中，正面看好比率最大的投資工具，而不被受訪者看好的只有12%。黃金的價值是隨著年份而增長的，貶值的情況非常罕見，所以受到投資者的喜愛。

5.外匯

非常不看好：93不看好：291中規中矩：601看好：181非常看好：52其他：7大約有18%的受訪者不看好外匯市場，而接近38%受訪者認為外匯在2012年的表現為中規中矩。

外匯市場是眾多投資工具中風險較大的一類，它的市場價格波動激烈，且容易受到世界政策等正負面消息所影響。

6.房地產

非常不看好：61不看好：155中規中矩：453看好：366非常看好：247其他：7調查所得，受訪者非常看好及看好房地產分別佔16%和23%，而接近29%受訪者認為房地產在2012年的表現為中規中矩。

這個結果讓我們得知，房地產是在今年比較受看好的投資工具之一，這類投資通常會帶來資本增長，而虧損情況比較少見，所以一直深受投資者喜愛。

儲蓄

非常不看好：108不看好：181中規中矩：447看好：253非常看好：258其他：13調查所得，受訪者非常看好及看好儲蓄分別佔16.5%和16%，而接近28%受訪者認為儲蓄在2012年的表現為中規中矩。

這和房地產一樣，與股市、基金和債券看好程度呈反方向，都是在今年比較受看好的投資工具之一。

活到老做到老？

你希望甚麼時候退休：30歲前：2031歲至50歲：11441歲至50歲：47151歲至60歲：608活到老學到老：341沒有答案：20值得注意的是，擁有約22%的受訪者認為活到老學到老，沒有必要去為自己定下一個退休的年齡。這或許出於人民要維持他們往後的生活費，而不得不作出“活到老，學到老”這個選擇。

此外，大約39%的受訪者將自己的退休年齡設定在51至60歲之間，這是一般市民的正常退休年齡。

這可否換另一個角度去想，通過工作學習可以充實我們的學問知識，讓我們的身心愉快，其實這與退休有異曲同工之妙。“活到老，學到老”

這源於西方的求學精神，其實是值得我們去學習的一種態度。

結語

我們從調查所得，大馬人民對於國內甚至是世界經濟環境是悲觀的，或許這悲觀是正確的，因為在目前為止尚未有一個可以讓我們相信明天經濟會更好的例子出現。

乍聽之下，我們的日子應該會越來越難過了，但是我們似乎忘記了“日子難過年年過”這名句了。通過這份調查，讓我們知道大部份人對於大馬的經濟前景並不看好，但是他們依然抱有一線希望，對於國內投資環境則表現出“嘴巴雖說壞，心裡卻看好”的態度。

總結而言，今年的經濟環境雖存在著許多不確定性，但是只要從客觀面去理解，其實並沒有我們想像中的那麼糟糕。我們必須對我們的投資工具有信心，若不是如此，就算我們再如何謹慎，財富也無法獲得可觀的增長。

答案是复利的力量。

复利的力量被认为世界第八奇迹，

如果一个人每月储蓄RM 100 ， 这比钱每年有8%回抽的话，25年后就有RM 95736了。
30年的话就有RM 150029 , 35年的话就有RM230917 , 40年就有RM 351428....
如果一个人拿收入的20%出来储蓄的话，大多数人到退休后都会有大笔退休金。
看你离退休还有多少年 ？？

8%的回抽其实不难找到，只要肯花心思。。